Eigentlich muss man das Wort Roboadvisor als eine Art Sammelbegriff verstehen. Im Grunde genommen handelt es sich hierbei um eine Bezeichnung für Firmen. Das Angebot dieser Firmen wendet sich vor allem an Privatanleger. Durch die Möglichkeit Prozesse automatisch durchführen zu lassen, soll hierbei erreicht werden, dass sich deren Finanzen dauerhaft vermehren, wenn sie sich dazu entschieden haben diese anzulegen.
Der Robo Advisor behält stets verschiedene Faktoren im Augenmerk um im Interesse des Kunden agieren zu können. Zum ersten spielt es eine Rolle wo der Klient seine Anlagen bevorzugt einsetzen lassen möchte. Das können sowohl Aktien als auch andere Anlagemöglichkeiten sein. Zum nächsten ist es hierbei wichtig ganz genau zu berücksichtigen ob der Klient ein Risiko eingehen möchte, oder sich lieber im sicheren Bereich halten möchte. Gleichzeitig behäält der Robo Advisor die unterschiedlichen Anlagemöglichkeiten im Auge und recherchiert die relevanten Daten für den Klienten.
Möchte man also gerne sein Vermögen erweitern und dabei selbst nicht die Zeit aufbringen um Recherchen durchzuführen oder Informationen zu erhalten, dann ist der Robo Advisor ein idealer Partner dafür. Im Vergleich der unterschiedlichen Anbieter kann man sich dann das Angebot heraussuchen, dass auch dem eigenen finanziellen Rahmen entspricht. Denn manche Robo Advisoren im Vergleich kann man nur mit einem recht hohen Kapital in Anspruch nehmen, während es bei anderen keine Einschränkungen diesbezüglich gibt.
Wir haben auf dieser Seite die wichtigsten Informationen zu dem Robo Advisor für sie zusammengetragen und in einer Tabelle zusammengefasst um ihnen eine bessere Übersicht zu ermöglichen.
Geldanlage Vergleich
Inhaltsverzeichnis
Was ist Robo Advisor?
Bei einem Roboter Advisor handelt es sich um einen automatisch durchgeführten Prozess. Der Bergiff selbst wurde aber erst durch die Presse eingeführt. Hierbei handelt es sich dann um Firmen die einen speziellen Service anbieten. Durch einen automatisierten Prozess soll eine Geldanlage gesichert und vemehrt werden. Dabei sind diese Firmen selbst reine Finanzanlagenvermittler.
Um dies zu ermöglichen müssen sie dem §34f der Gewerbeverordnung entsprechen. Diese Firmen regulieren das Vermögen der Privatanleger auch. In diesem Fall bezeichnet man sie als Vermögensverwalter. Sie müssen hierfür ganz strengen Auflagen folgen, welche dann dem §32 des Kreditwesengesetzes entsprechen müssen.
Wenn man es also mit einem Vermögensverwalter zu tun hat, der in der Lage ist diskrete Anlagenentscheidungen für seine Klienten ausführen zu können, die auch klar im Interesse des Kunden liegen, dann wird dieser als Robo Advisor bezeichnet. Der Klient selbst gibt dazu erst einmal den Auftrag. Hierbei wird geklärt, welche Anlagen behandelt werden sollen, welche Richtlinien der Robo Advisor berücksichtigen soll und wie hoch man bereit ist ein Risiko einzugehen. Gleichzeitig muss bestimmt werden in welchen Klassen die Anlagen durchgeführt werden sollen.
Um dies zu ermöglichen sollte ein guter Robo Advisor seinen Kunden die Möglichkeit eröffnen, alle Vorgänge papierlos gestalten zu können. Hierzu sollte dann die modernste Technologie eingesetzt werden, damit der Robo Advisor seinem Namen auch wirklich gerecht zu werden vermag.
Wie funktioniert ein Robo Advisor?
Prinzipiell ist es so, dass viele Anleger sich gar nicht so gut auf dem Finanzmarkt auskennen. Wenn man nun für die eigenen Anlagen auf einen Berater der Bank zurückgreift, dann muss man davon ausgehen, dass dieser dann auch die Produkte bevorzugt behandelt, welche von der eigenen Bank behandelt werden.
Legt man sich nun selbst ein eigenes Depots an, dann ist dass sehr zeitintensiv, da man hierzu die entsprechenden Kenntnisse benötigt und immer auf dem Laufenden bleiben muss, um auch Gewinne erwirtschaften zu können. Genau dafür ist ein Robo Advisor da. Er kümmert sich primär nur um das Interesse des Klienten und nicht um das eines Kreditinstitutes. Zugleich ermittelt er alle wichtigen Informationen, was dem Klienten dann Zeit erspart.
Der Anlager selbst entscheidet also im Vorfeld über alle wichtigen Faktoren, welche dann im Anschluss vom Robo Advisor eigenständig ausgeführt werden sollen. Hierbei kann man auch im Vorfeld einen Vergleich zwischen den unterschiedlichen Angeboten des Robo Advisors durchführen um herauszufinden, welches Angebot den eigenen Bedürfnissen und Wünschen entsprechend wäre.
Um alle diese Vorgänge durchzuführen wird von dem Unternehmen, welches den Robo Advisor anbietet ein Computerprogramm genutzt. Dieses ist dann durchaus in der Lage alle relevanten Daten zu ermitteln und im Kundeninteresse aufgrund von Datenermittlung zu handeln.
Man muss bei der Wahl des Robo Advisors auch zwischen verschiedenen Varianten unterscheiden:
Der Full-Service Robo Advisor
Der Klient fällt die Grundentscheidungen zunächst selbst. Dann werden die genauen Konditionen festgelegt, was den Einsatz des Depots und auch die gewünschte Risikobereitschaft betrifft. Nach diesem Zeitpunkt übernimmt der Robo Advisor die gesamte Arbeit und informiert den Klienten dann über die Vorgänge. Diese Variante kann dem Klienten viel Zeit ersparen.
Der Half-Service Robo Advisor
Der Self- Service Robo Advisor
Bei dem Robo Advisor nach dem Self Service Prinzip werden dem Klienten nur mögliche Vorschläge unterbreitet und er erhält eine Beratung, tätigt aber alle Transaktionen selbst.
Lohnt sich ein Robo Advisor?
In jedem Fall kann sich ein Robo Advisor als sehr lohnenswert erweisen. Diese Art der Vermögensverwaltung birgt sogar eine Menge Vorteile in sich, zu denen wir nachfolgend kommen werden. Unterzieht man die unterschiedlichen Anbieter einem Vergleich, dann darf man feststellen, dass das Grundprinzip dabei gleichbleibend ist.
Risiken werden im Augenmerk behalten
Wenn man als Privatanleger versucht Geld anzulegen, dann wird hierbei das Hauptaugenmerk in den meisten Fällen auf den möglichen Gewinn oder eben die Rendite gelegt. Viele Anleger neigen dann dazu, die Risiken, welche durch diese Art der Investition vorhanden sind, ein wenig aus dem Augenmerk zu verlieren. Der Robo Advisor behält diese aber auch im Auge um mehr Sicherheit bei Anlagen gewährleisten zu können.
Kosten sind niedrig
Wenn ein Robo Advisor beginnt Investitionen zu tätigen, dann werden hierbei eher passive Aktienfonds, die man auch als „ETFs) bezeichnet, bevorzugt behandelt. Diese weisen dann auch weniger hohe Kosten auf, als es bei einem Fond der gemanagt wird der Fall wäre.
Handlungen sind tranparent
Um den Klienten die Möglichkeit geben zu können, das diese jederzeit in der Lage sind nachvollziehen zu können, was mit ihren Geldern geschieht, wird von dem Robo Advisor in der Regel ein Zugang auf einer Online- Plattform ermöglicht. Ebenso werden Apps gezielt eingesetzt, welche Daten und Informationen an die Kunden weiterleiten, damit diese auf dem Laufenden bleiben können. Transaktionen können auf diese Art und Weise jederzeit eingesehen und nachvollzogen werden.
Nicht Emotion sondern Technologie bestimmt die Investition
Befasst sich ein Privatanleger damit Gelder umzuschichten, dann wird der menschliche Faktor der Emotion immer eine Rolle bei den Entscheidungen spielen. Man wird sich auf sein Gefühl verlassen um zu entscheiden, wann man welche Aktien wieder verkaufen möchte. Dies führt oftmals dazu, dass der Zeitpunkt für einen An- oder Verkauf aber nicht der richtige ist. Der Robo Advisor handelt hierbei anders. Er wendet Technologie an um berechnen zu können, wass diese Optionen wahrgenommen werden sollten. Seine Entscheidungen haben nichts mit Emotionen zu tun, sondern werden nur von den Daten die vorhanden sind bestimmt.
Bekannte Robo Advisor Anbieter
Bevor man sich für einen Robo Advisor entscheidet, sollte man die unterschiedlichen Anbieter erst einmal näher betrachten und einen Vergleich für sich ziehen um festlegen zu können, welcher Robo Advisor im Vergleich so gut abschneidet das er auf die eigenen Bedürfnisse passt.
- Cominvest
- INGDiBa
- Wüstenrot
- Die Deutsche Bank
FAQs zu Robo Advisor
Für wen lohnt sich der Einsatz eines Robo Advisor?
Selbst bei einem Vergleich von unterschiedlichen Anbietern wird man feststellen, dass jede Art von Robo Advisor einen grossen Vorteil hat- die Zeitersparnis. Durch den Einsatz des Robo Advisor muss man selbst den Finanzmarkt nicht im Auge behalten, die umfassende Recherche und Beobachtung der Anlagen entfällt. Deshalb ist dieses Angebot vor allem für Anleger geeignet, welche die Zeit nicht haben um sich selbst damit befassen zu können. Gleichzeitig ist der Robo Advisor auch hilfreich für Privatanleger die nicht ständig selbst neue Entscheidungen in Bezug auf ihre Vermögenswerte und Investitionen fällen möchten.
Wie findet man den Robo- Advisor der für einen selbst geeignet ist?
Bei der Auswahl des Robo Advisor sollte der Service eine wichtige Rolle spielen, was man auch beim Vergleich derselbigen beachten sollte.
Wenn man einen Vergleich zwischen den unterschiedlichen Robo Advisoren durchführt, sollte man einen Wert auf die Datenbanken legen, die angeboten werden. Entscheidend ist hierbei auch die Auswahl der Fonds und die Möglichkeit der Tools die hierfür angeboten werden. Bei einigen Robo Advisoren findet man auch Grafiken vor die einem Aufschluss über deren Handlungen geben können.
Ein Robo Advisor sollte im Vergleich aufzeigen können, dass er in der Lage ist eine Geldanlage in verschiedenen Anlageklassen verwalten zu können, und dabei auch berücksichtigt inwieweit der Klient überhaupt bereit dazu ist ein Risiko tragen zu wollen.
Welche Rolle spielt dieTechnologie beim Robo Advisor?
Wie fortschrittlich die Technologie ist, welche ein Robo Advisor einsetzt, dann kann von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich sein, was man auch bei einem Vergleich feststellen wird.. Es gibt hierbei Firmen, welche die Technologie eigentlich nur gezielt einsetzen um eine Kommunikation mit dem Kunden und eine Information desselbigen zu erreichen. Manche Firmen arbeiteten aber auch mit hochkomplexen Algorythmen um die Berechnungen für die Finanz- und Vermögensgestaltung durchführen zu können.
Braucht man selbst viel Wissen um mit dem Robo Advisor arbeiten zu können?
Gleichzeitig sollte man bei einem Vergleich die Kosten näher betrachten, die durch den Einsatz des Robo Advisor entstehen. Manche Anbieter offerieren ihren Kunden hierbei eine Pauschalgebühr. Diese wird so gestaltet, dass sie Bezug zu der eigentlichen Summe der Anlagen bezieht. Im Regelfall werden diese dann monatlich abgerechnet. Diese Kosten sollten unter einem Prozent pro Jahr liegen. Im Vergleich des Robo Advisors sollte man auch berücksichtigen, dass beim Einsatz von Wertpapieren auch Kosten entstehen. Diese sollten auch die Prozentsätze von 0,1 bis 0,3 im Jahr nicht überschreiten.
Fazit
Wer seine eigenen Finanzen einsetzen möchte um sein Vermögen zu erhöhen, für den könnte der Robo Advisor durchaus eine gute Option darstellen. Hierbei ist der Vorteil, dass man selbst eine Zeitersparnis erhält, die man nicht hätte wenn man selbst alle Vorgänge tätigen müsste. Gleichzeitig wird der Robo Advisor nicht von persönlichen Gefühlen geleitet, sondern richtet sich streng nach den Vorgaben des Klienten und den relevanten Daten die ermittelt worden sind.
Hier spielt es eine Rolle ob man ein Mindestkapital einsetzen muss und welche Höhe dabei zu berücksichtigen ist. Es ist wichtig zu hinterfragen ob es Kündigungsfristen oder auch Depotkosten gibt die man berücksichtigen müsste. In jedem Fall is der Robo Advisor jedoch eine gute Möglichkeit um das eigene Kapital erhöhen zu können.